Комментарии.org Комментарии Российского законодательства
Взыскание долгов: от профилактики до принуждения
Представленная монография посвящена вопросам организации работы с дебиторской задолженностью компании.
Достаточно детально освещена работа по взысканию задолженности в ходе исполнительного производства; в частности, здесь рассмотрены вопросы работы с исполнительным листом, поиска имущества и обращения на него взыскания на данной стадии, а также уголовное преследование должника.
От автора
Глава 1. Управление дебиторской задолженностью
§ 1.1. Управление долгами (дебиторской задолженностью): дебитор, дебиторская задолженность, долг, обязанность. Субъект, объект, цели
Классификация задолженности
Управление долгами
§ 1.2. Долги в системе рисков организации: риск контрагента, рыночный риск, операционный риск, системный подход к рискам
Рисунок 1.1. Базовая схема рисков
Глава 2. Профилактика возникновения проблемных долгов
§ 2.1. Цель профилактики, выбор объема профилактических мер
Выбор объема профилактических мер
§ 2.2. Ключевые меры профилактики на начальном этапе построения отношений с контрагентом: экономические, правовые, организационные, обеспечение безопасности. Понятие правового риска
1. Экономические меры
2. Правовые меры
3. Организационно-управленческие меры
4. Меры по обеспечению общей безопасности
§ 2.3. Андеррайтинг контрагента: ключевые данные для анализа, существо проверки, перечень источников данных
Таблица 1.1. Анкета для контрагента - юридического лица
Таблица 2.1. Анкета для контрагента - физического лица
§ 2.4. Проверка правоспособности и полномочий представителя контрагента: общие положения, правовые аспекты, судебная практика, способы получения "слабой" стороной выписки из ЕГРЮЛ, устава, бухгалтерской отчетности, сведений об участии должника в судебных разбирательствах при невозможности истребования документов у контрагента
Проверка правоспособности юридического лица
Проверка правоспособности индивидуального предпринимателя и дееспособности физического лица
Проверка полномочий на совершение сделки
§ 2.5. Заключение договора: выбор договорной конструкции, формулировка условий, проблемы "сильной", "слабой" и "равной" стороны в договоре, способ "красной тряпки"
Выбор вида договора
Условия договора
Таблица 3.1. На что обратить внимание в договоре?
Проблема "сильной", "слабой" и "равной" стороны в договоре
§ 2.6. Обеспечение исполнения обязательств: задаток, обеспечительный платеж, независимая гарантия, залог, поручительство, удержание вещи, неустойка. Преимущества и недостатки отдельных способов
Задаток (ст. 380, 381 ГК РФ)
Обеспечительный платеж (ст. 381.1, 381.2 ГК РФ)
Независимая гарантия (ст. 368 - 379 ГК РФ)
Залог (ст. 334 - 358 ГК РФ, Закон об ипотеке)
Поручительство (ст. 361 - 367 ГК РФ)
Удержание вещи (ст. 359, 360 ГК РФ)
Неустойка (ст. 330 - 333 ГК РФ)
§ 2.7. Аккредитив и банковская сейфовая ячейка как способы обеспечения исполнения обязательств
Аккредитив (ст. 867 - 873 ГК РФ)
Банковская сейфовая ячейка как инструмент расчетов между гражданами
§ 2.8. Факторинг (финансирование под уступку требования) - гарантированное получение суммы задолженности в срок
Рисунок 2.1. Схема факторинга
§ 2.9. Ключевые меры профилактики на этапе сопровождения исполнения договора
1. Экономические меры
2. Правовые меры
3. Организационно-управленческие меры
4. Меры по обеспечению общей безопасности
Глава 3. Досудебная стадия взыскания долгов (Soft и Hard collection)
§ 3.1. Работа с просрочкой: понятия стадий взыскания долгов, определение стратегии и тактики взыскания, анализ причин просрочки, совмещение и пропуск стадий, основания срочного обращения в суд. Затраты на взыскание долга
Рисунок 3.1. Общая схема взыскания долга
Выбор последовательности стадий, тактики и стратегии взыскания задолженности
Затраты на взыскание долга
§ 3.2. Задачи и инструменты работы на этапе досудебного (внесудебного) взыскания долга, формула 90:60:30
Soft collection (срок 1 - 30 дней просрочки)
Hard collection (срок 30 - 120 дней просрочки)
§ 3.3. Классификации должников. Должник как социальная группа
Таблица 4.1. Численность и средняя начисленная заработная плата работников по группам занятий за октябрь 2015 г.
§ 3.4. Особенности работы с должниками - юридическими и физическими лицами (правовой аспект)
§ 3.5. Претензия: правила составления, особенности извещения должника
§ 3.6. Акт сверки задолженности: требования к оформлению, перерыв срока исковой давности, признание долга, основание для зачета требований, рекомендации по использованию в суде
Акт сверки и зачет требований
Подписание акта сверки задолженности прерывает срок исковой давности
§ 3.7. Поиск имущества должника: методология, цели, инструменты. Основания для признания недействительным "увода" имущества должника
Недействителен ли "увод" имущества должника
§ 3.8. Коллектор: аутсорсинг, коллекторство как явление, плюсы и минусы коллекторов. Как выбрать коллектора (с позиции взыскателя), принципы построения работы с коллектором
Основания передачи долга коллектору
Оплата услуг коллектора
Существенные условия работы с коллектором для взыскателя
Законодательные требования к коллекторам
§ 3.9. Социальные принципы взыскания долгов. Антиколлекторство
§ 3.10. Долг с точки зрения должника
§ 3.11. Медиация как способ урегулирования задолженности
Глава 4. Судебная стадия взыскания долгов (Legal collection), банкротство, исполнительная надпись нотариуса
§ 4.1. Legal collection: описание процесса, цель, исковая давность, соотношение процессуальных и материальных норм, выбор стратегии и тактики применения инструментов судебной стадии
Исковая давность
Прекращение поручительства
Соотношение процессуальных и материальных норм
Стратегия и тактика применения инструментов судебной стадии
§ 4.2. Третейский суд (арбитраж): потенциал, специфика рассмотрения дела, примеры третейских оговорок. Ограничения в передаче дел. Рассмотрение третейским судом споров из кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет ипотеки. Переход третейской оговорки при уступке прав
Арбитражное соглашение
Ограничения в передаче дел на рассмотрение третейского суда
Оспаривание решения третейского суда
Рассмотрение третейским судом споров по потребительским кредитам и ипотеке
Переходит ли арбитражная оговорка при уступке прав
§ 4.3. Выбор суда. Маневры с подведомственностью и подсудностью
Как выбрать суд, если такая возможность есть (договорная подсудность, несколько соответчиков в разных регионах)
Арбитраж или общий суд. Маневры с подведомственностью
Использование запрета споров о подсудности для принятия дела "правильным" судом
Поручительство и подсудность
§ 4.4. Приказное, упрощенное и исковое производство в арбитражном суде и суде общей юрисдикции: плюсы и минусы
Приказное и упрощенное производство судов общей юрисдикции
Приказное и упрощенное производство в арбитражных судах
§ 4.5. Обеспечительные меры: виды, условия принятия, судебная практика, присуждение денежных средств на случай неисполнения судебного акта, появление прав залогодержателя при запрете распоряжения объектом
Основания для принятия обеспечительных мер
Отмена обеспечительных мер
Присуждение денежных средств на случай неисполнения судебного акта
§ 4.6. Подготовка документов в суд, решение проблемы отсутствия ряда документов, надлежащая форма документов, оформление доверенности, уплата государственной пошлины
Проверка документов, устранение пороков сделки, отсутствие документов
Форма документов, прилагаемых к иску
Оформление доверенности и уплата государственной пошлины представителем
§ 4.7. Исковое заявление о взыскании долга: пошаговые рекомендации к составлению иска, формулировка требований, требование о взыскании процентов по дату возврата основного долга, об обращении взыскания на предмет залога, взыскание с поручителя. Расторгать или нет договор: плюсы и минусы
Фрагмент иска 1
Фрагмент иска 2
Фрагмент иска 3
Фрагмент иска 4
Фрагмент иска 5
Фрагмент иска 6
Расторгать ли договор
Фрагмент иска 7
Фрагмент иска 8
Варианты дополнительных требований
Фрагмент иска 9
§ 4.8. Предъявление иска в суд: практические аспекты, основания непринятия иска, политика реагирования
Проблемы с принятием иска к рассмотрению
§ 4.9. Состязательность в судебном производстве. Поведение и выступление в суде
Поведение и выступление в суде
§ 4.10. Получение и обжалование решения (определения) суда: практические аспекты
Обжалование определений суда
§ 4.11. Проблемы начальной продажной стоимости предмета залога на примере ипотеки. Актуализация стоимости. Ликвидационная стоимость. Изменение начальной продажной стоимости после вступления в силу решения. Недостоверная оценка оценщика, возмещение убытков за счет оценщика
Мероприятия по актуализации стоимости предмета залога
Изменение стоимости предмета ипотеки после вступления решения суда в силу
Недостоверность отчета об оценке и взыскание убытков с оценщика
§ 4.12. Противодействие должника: неправомерные способы затягивания дела, контрмеры кредитора, ответственность за злоупотребление правом
§ 4.13. Особенности взыскания банковских кредитов. Закон о коллекторах. Договорная подсудность и третейские суды. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд. Особенности взыскания автокредитов, потребительских и ипотечных кредитов, кредитов малому, среднему и крупному бизнесу
Закон о коллекторах
Отдельные проблемные вопросы взыскания банковских кредитов
Взыскание по исполнительной надписи нотариуса
Взыскание потребительских кредитов без обеспечения
Взыскание автокредитов
Взыскание ипотечных кредитов
Взыскание корпоративных кредитов: малый и средний бизнес (МСБ), крупный бизнес
§ 4.14. Особенности взыскания организациями долгов, основанных на договорах поставки, оказания услуг, подряда: выбор способа защиты, перспективы взыскания в натуре, меры оперативного воздействия
§ 4.15. Особенности взыскания долгов между гражданами: оформление расписки, взыскание по расписке и последствия отсутствия расписки
§ 4.16. Особенности взыскания с наследников должников - физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия смерти должника для долга, для залога, для поручительства, смерть поручителя, процессуальные особенности. Страхование жизни и потери трудоспособности
Смерть должника: последствия для долга, выморочное имущество
Процессуальные особенности
Страхование жизни и потери трудоспособности должника - физического лица
§ 4.17. Банкротство должника как метод взыскания. Банкротство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц
Банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Банкротство граждан
Соотношение банкротства индивидуальных предпринимателей и граждан
§ 4.18. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса
Взыскание по исполнительной надписи
Глава 5. Исполнительное производство, уголовное преследование
§ 5.1. Исполнительный лист: практические аспекты получения листа, возможность предъявления к исполнению через 20 лет, срок исполнительного производства, варианты использования исполнительного листа, будущее исполнительного производства
§ 5.2. Самостоятельная работа с исполнительным листом: аргументы для добровольного погашения, предъявление в банки, по месту работы, в налоговые органы
Оформление непредъявления исполнительного листа при условии погашения долга
Самостоятельное предъявление исполнительного листа в банк
Самостоятельное предъявление исполнительного листа по месту работы должника
§ 5.3. Схема исполнительного производства. Цели взыскателя в работе с приставом. Заявление о возбуждении исполнительного производства
Заявление о возбуждении исполнительного производства
§ 5.4. Обращение взыскания на имущество должника: поиск имущества приставом - нестандартные способы, арест, исключение из описи и "увод" имущества, оценка, очередность обращения взыскания, передача имущества на хранение или под охрану взыскателю
Поиск имущества
Арест имущества должника, исключение из описи и "увод" имущества
Оценка
Очередность обращения взыскания
Передача имущества на хранение или под охрану взыскателю
§ 5.5. Особенности обращения взыскания на долги третьих лиц перед должником (дебиторскую задолженность)
§ 5.6. Запрет на выезд должника за пределы России и запрет на пользование водительскими правами
Запрет на выезд
Запрет на пользование водительскими правами
§ 5.7. Торги: порядок и особенности проведения, общероссийские источники данных о торгах, проблемы несостоявшихся торгов, способ недопущения вторых торгов, очередность погашения требований при наличии нескольких взыскателей, оставление имущества за собой
Организация торгов
§ 5.8. Обжалование бездействия (действий) приставов: цель, способы, перспективы. Иски о взыскании убытков, причиненных приставом
Подача жалобы в порядке подчиненности (ст. 123 Закона об исполнительном производстве)
Подача жалобы в суд (ст. 128 Закона об исполнительном производстве)
Иск о взыскании убытков
§ 5.9. Безнадежные долги: основания и цели списания, проблематика
Истечение срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ)
Невозможность исполнения (ст. 416 ГК РФ)
Акт государственного органа (ст. 417 ГК РФ)
Ликвидация организации (ст. 419 ГК РФ)
§ 5.10. Уголовное преследование: цель и целесообразность. Статьи 159, 177, 201, 303, 312, 315 УК РФ. Гражданский иск
Гражданский иск
Глава 6. Реструктуризация долгов, уступка прав
§ 6.1. Концепция реструктуризации долгов, принципы, направления и схемы реструктуризации долгов, реструктуризация на судебном этапе, аргументы для реструктуризации долга, памятка должника
Соотношение реструктуризации с судебным производством
Аргументы для убеждения должника в необходимости реструктуризации
§ 6.2. Основные способы реструктуризации долга: отступное, зачет, новация, отсрочка и рассрочка платежа, уменьшение размера платежа, продажа имущества, перевод долга, мировое соглашение
Отступное (ст. 409 ГК РФ)
Зачет требований (ст. 410 - 412 ГК РФ)
Новация (ст. 414 ГК РФ)
Отсрочка или рассрочка платежа
Уменьшение размера платежа, прощение долга (ст. 415 ГК РФ)
Погашение долга за счет продажи имущества должника и третьих лиц под контролем кредитора
Перевод долга (ст. 391 - 392.3 ГК РФ)
Мировое соглашение
§ 6.3. Условия принятия погашения долга третьим лицом (ст. 313 ГК РФ)
Рисунок 4.1. Схема погашения долга третьим лицом
§ 6.4. Уступка прав: где искать покупателей, как определить и повысить цену, юридические условия уступки, уступка по исполнительному листу, соотношение уступки и поручительства
Уступка прав по исполнительному листу
Выбор между уступкой прав и договором поручительства
Глава 7. Организация системы управления долгами на предприятии
§ 7.1. Организационная структура: ключевые подразделения по профилактике и взысканию долгов, основные обязанности, проблемы функционирования и взаимодействия, принципы Agile в действии
Использование принципов Agile в организации деятельности
§ 7.2. Внутреннее регулирование бизнес-процессов по управлению долгами: основные процессы и взаимодействия, согласование и визирование договоров, регламенты и инструкции, типовые формы
Бизнес-процесс: заключение договора с контрагентом
Рисунок 5.1. Схема заключения договора
Внедрение инструктивно-методологической базы
§ 7.3. Автоматизированные системы управления долгами: многофункциональность данных, интегрирование процессов, задачи, возможности, инструментарий, прогрессивные решения
Общие требования к АСУД
Как внедрить АСУД в организации
§ 7.4. Особенности управления многофилиальной системой в аспекте взыскания долгов: центр - региональный представитель, лимитирование полномочий, пример методов управления процессом взыскания долгов в регионе. Случаи отсутствия представителя кредитора в регионе должника
Головной офис - филиал
Отсутствие филиала или дружественной компании в регионе должника
§ 7.5. Ключевые показатели эффективности (KPI) управления дебиторской задолженностью предприятия
§ 7.6. Проблемы с внедрением новых технологий управления долгами в организации. Преодоление сопротивления изменениям. Инновации - путь преодоления кризисов
§ 7.7. Личная эффективность менеджера процесса взыскания
Заключение
Приложения. Образцы документов
Приложение N 1. Иск о солидарном взыскании задолженности с заемщика (юридического лица) по кредитному договору и поручителя (физического лица) при одновременном обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество (предмет ипотеки)
Приложение N 2. Частная жалоба (например, на определение об оставлении искового заявления без движения, на отказ в принятии обеспечительных мер)
Приложение N 3. Сокращенная апелляционная жалоба
Приложение N 4. Заявление о принятии обеспечительных мер
Приложение N 5. Заявление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации
Безымянная страница

Rambler's Top100
На правах рекламы:
Copyright 2007 - 2018 гг. Комментарии.ORG. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!