Комментарии.org Комментарии Российского законодательства
Взыскание долгов: от профилактики до принуждения
Представленная монография посвящена вопросам организации работы с дебиторской задолженностью компании.
Достаточно детально освещена работа по взысканию задолженности в ходе исполнительного производства; в частности, здесь рассмотрены вопросы работы с исполнительным листом, поиска имущества и обращения на него взыскания на данной стадии, а также уголовное преследование должника.
Взыскание по исполнительной надписи нотариуса

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 360-ФЗ (вступил в силу 1 января 2017 г.) в Основы законодательства о нотариате было внесено революционное изменение, благодаря которому стало возможным производить взыскание по кредитным договорам без обращения в суд в максимально короткие сроки. Кредитный договор был включен в перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Для того чтобы такое взыскание стало реальным, банку достаточно включить в договор или дополнительное соглашение к нему условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Плюс такой надписи в том, что она в силу ст. 12 Закона об исполнительном производстве является исполнительным документом, который можно предъявить судебному приставу и возбудить исполнительное производство.
Для того чтобы нотариус проставил на кредитном договоре надпись, в соответствии со ст. 42, 43, 89, 90, 91.1 Основ законодательства о нотариате и с учетом письма Федеральной нотариальной палаты от 8 ноября 2016 г. N 4135/03-16-3 банку необходимо представить нотариусу следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность лица, обращающегося за совершением исполнительной надписи (взыскателя, его представителя);
- документы, подтверждающие полномочия представителя взыскателя (если за совершением нотариального действия обратился представитель взыскателя);
- заявление взыскателя в письменной форме;
- кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и две его копии) или кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) и дополнительное соглашение к нему с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и по две копии данных документов);
- расчет задолженности по денежным обязательствам, подписанный взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя;
- оригинал или копия, верность которой засвидетельствована взыскателем, уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику;
- оригинал или копия документа, верность которой засвидетельствована взыскателем, подтверждающего направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности;
- также, по нашему мнению, требуется представить копию требования о полном досрочном возврате кредита (и истечение срока, данного заемщику на такой досрочный возврат, - обычно 30 дней) и документ, подтверждающий отправку такого требования по почте. Это необходимо для того, чтобы вся сумма задолженности по кредитному договору стала просроченной, ведь до этого просроченными являются только несколько ежемесячных платежей. Какой смысл получать надпись на взыскание этих нескольких платежей? Здесь есть еще одна коллизия, которая будет иметь значение. В п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите указано, что банк вправе досрочно потребовать возврата кредита, только если срок просрочки составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Поэтому срок для предъявления кредитного договора к нотариусу минимально будет следующим: 6 дней просрочки (нужно именно больше 60 дней) + 30 дней требования о досрочном возврате кредита (включающим и уведомление об обращении к нотариусу) = 90 дней с даты возникновения просрочки. Но прямо о требовании о досрочном возврате кредита в Основах законодательства о нотариате не сказано, поэтому, возможно, этот документ и не потребуется. Например, в п. 9 указанного выше письма нотариальной палаты разъяснено, что сумма задолженности, подлежащая взысканию по исполнительной надписи нотариуса, рассчитывается взыскателем самостоятельно и указывается в расчете задолженности. Другой вопрос - вправе ли банк указать полную сумму задолженности, не направив требования о досрочном возврате кредита?
По срокам со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
При этом нотариус не вправе проставить надпись о расторжении договора, поскольку теряется бесспорность требования. Для того чтобы договор еще и считался расторгнутым во внесудебном порядке, следует в кредитный договор внести условие о праве банка в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора и направлять соответствующее уведомление об одностороннем расторжении договора определенной датой (обычно такое уведомление включается в текст требования о досрочном возврате всей суммы задолженности). Возможность установления такого права предусмотрена ст. 450.1 ГК РФ и ст. 14 Закона о потребительском кредите. А целесообразность расторжения обусловлена отсутствием экономического смысла в дальнейшем начислении процентов и их довзыскании.
Получив кредитный договор с надписью, банк вправе предъявить его в службу судебных приставов. Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем, и должником являются предприятия, учреждения, организации - в течение одного года, если законодательством РФ не установлены иные сроки. О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
После того как Закон о потребительском кредите был принят, на практике возник вопрос, что некоторые нотариусы на будущее (Закон еще на тот момент не вступил в силу) требовали кредитный договор именно в форме единого документа. Но ведь известно, что на данный момент значительная часть потребительских кредитов заключается в виде оферты-акцепта, т.е. заемщик подает заявление в банк и не подписывает единого документа. Федеральная нотариальная палата издала письмо от 8 ноября 2016 г. N 4135/03-16-3, в п. 4 которого разъяснила следующее: "Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 160, 434) предусматривает возможность заключения договора не только в виде одного документа, но и в виде нескольких документов (совокупности документов). Следовательно, действующее законодательство не исключает возможности совершения исполнительной надписи на договоре, совершенном в виде нескольких взаимосвязанных документов. Например, согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Как правило, общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита оформляются в виде отдельных документов, имеющих различные наименования. В таком случае для совершения исполнительной надписи нотариусу представляются все документы, подтверждающие в совокупности заключение кредитного договора, скрепленные взыскателем в единый документ. Исполнительная надпись совершается нотариусом на копии такого договора".
Иные случаи взыскания по исполнительной надписи нотариуса, требования к исполнительной надписи приведены в § 4.18 книги.

Безымянная страница

Rambler's Top100
На правах рекламы:
Copyright 2007 - 2018 гг. Комментарии.ORG. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!