Комментарии.org Комментарии Российского законодательства
Договор трансграничного займа: право и практика
Данный материал посвящен изучению конструкции договора трансграничного займа, а также связанных с ним правоотношений, особенностей их субъектного и объектного состава и содержания. Автор рассматривает, как договор займа регулировался и регулируется в зарубежном праве (в том числе в праве мусульманских стран), какие формы он приобретает, чем является и какие разновидности имеет; исследует вопросы права, применимого к договору трансграничного займа.
§ 4. Изменение, расторжение и прекращение договора
трансграничного займа

Изменение договора трансграничного займа может быть вызвано как объективными обстоятельствами (изменение конъюнктуры рынка, кризисные явления), так и по соглашению сторон либо в одностороннем порядке. Вышеизложенное свидетельствует о том, что баланс в содержании трансграничного займа смещен в пользу заимодавца: заимодавец вправе определить момент вступления отношений, связанных с договором трансграничного займа, в силу, а также обладает правом требовать расторжения и досрочного возврата суммы займа при неисполнении обязательств должником в правоотношении.
Однако указанное обстоятельство не означает, что заимодавец в любом случае воспользуется своими правами по договору. В коммерческих отношениях превалирует здравый смысл и стремление к взаимной выгоде: несмотря на то что заемщик может формально не исполнить свои обязательства (иными словами, оказаться "технически в дефолте" (technically in default)), заимодавец заинтересован в сохранении отношений и, скорее всего, пойдет навстречу заемщику, предложив согласовать условия реструктуризации обязательств по займу.
Один из частных случаев изменения договора трансграничного займа, а также обеспечивающих его договоров, при котором стороны вносят изменения в условия заемного обязательства, касающиеся срока возврата займа, - реструктуризация. В зависимости от конкретных обстоятельств стороны могут предусмотреть изменение и иных условий займа: к примеру, при резкой перемене рыночных условий стороны могут согласовать снижение (повышение) процентной ставки, продлить срок займа. Реструктуризация оформляется дополнительным соглашением к договору трансграничного займа, а также к другим договорам, обеспечивающим международный заем (изменения вносятся в части обеспеченных требований).
При проведении реструктуризации следует учитывать интересы третьих лиц, предоставивших обеспечение. Так, например, включение дополнительных ковенант в договор трансграничного займа без внесения соответствующего изменения к договору поручительства, если последний был заключен по российскому праву, может привести к прекращению последнего. В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, среди прочего, в случае изменения обеспеченного им обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, при этом моментом прекращения поручительства считается момент внесения изменений в основное обязательство <264>. Тем не менее последние толкования ВАС РФ свидетельствуют о том, что у указанного правила существуют определенные исключения <265>.
--------------------------------
<264> Пункт 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о поручительстве".
<265> См.: Постановление Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством".

Однако могут возникнуть обстоятельства, при которых банк вынужден в одностороннем порядке изменить условия займа. Чаще всего подобные случаи возникают в связи с изменением конъюнктуры рынка, процентных ставок на рынке и по другим основаниям. По общему правилу российское право позволяет сторонам предусмотреть право заимодавца на одностороннее изменение процентных ставок по займам в случаях, когда заимодавцем выступает кредитная организация. В соответствии с общим правилом, содержащимся в ст. 29 Закона о банках, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Российскими судами, однако, указывается, что изменение ставки рефинансирования Центрального банка РФ не может являться достаточным основанием для значительного увеличения размера процентной ставки <266>.
--------------------------------
<266> Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 11 марта 2013 г. N Ф09-2923/11.

Другая форма изменения правоотношений, возникающих из договора трансграничного займа, - перемена лиц (как правило, на стороне заимодавца). Одна из проблем перемены лиц в указанных правоотношениях - это снятие обременений, возникших на основании обеспечительных сделок, и "перевод" их в пользу нового кредитора. При подобных обстоятельствах правоотношения дополняются новым отношением между существующим заимодавцем и третьим лицом (новым заимодавцем): предшествующий кредитор уступает свои требования, получает удовлетворение от нового кредитора, а новый кредитор становится на место предыдущего. В указанном случае договор уступки - новый элемент правоотношений, связанных с договором трансграничного займа. В данном правоотношении у участников возникает потребность исключить ситуацию, при которой денежное обязательство в пользу предыдущего кредитора будет все еще не исполнено, обеспечивающее заем обязательство прекращено, а обязательства выдать заем у нового кредитора не возникнет.
Расторжение договора трансграничного займа возможно в случае неисполнения обязательств одной из сторон. Чаще всего договор трансграничного займа предусматривает право на расторжение договора заимодавцем в случае наступления случая неисполнения, предусмотренного в договоре. Тем не менее, учитывая величины денежных сумм, предоставляемых по договорам трансграничного займа, а также сложность возникающих в связи с ним правоотношений, расторжение договора становится крайней мерой в арсенале правомочий сторон.
Частный случай расторжения - односторонний отказ от исполнения договора. Несмотря на то что отказ от исполнения договора не так часто встречается в практике договоров трансграничного займа, в последнее время заимодавцы все чаще настаивают на включении подобного правомочия в договор. Так, договор трансграничного займа может предусматривать право заимодавца отказаться от договора в случае введения международных санкций <267> в отношении заемщика или контролирующих его лиц, равно как и лиц, предоставивших обеспечение по договору. При отсутствии подобного условия в договоре и в зависимости от характера вводимых санкций (полный запрет на операции с заемщиком или риск взыскания штрафа с заимодавца за операции с заемщиком) подобный случай можно было бы отнести к обстоятельствам, не зависящим от воли сторон (форс-мажорным обстоятельствам).
--------------------------------
<267> Следует отметить, что характер санкций, которые могут затронуть международные заемные отношения, различен. Так, к примеру, санкции ЕС, введенные в связи с политической нестабильностью на Украине весной 2014 г., предусматривали запрет банковских операций в пользу определенных лиц. См., напр.: Council Decision 2014/119/CFSP of 5 March 2014 concerning restrictive measures directed against certain persons, entities and bodies in view of the situation in Ukraine. Официальный сайт законодательства ЕС: http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32014D0119&rid=1. Указанное решение содержало значительные исключения: среди прочего, оно не касалось платежей, которые определенные в нем лица обязаны совершать в соответствии с положениями договоров, заключенных до принятия решения, а также в соответствии с судебными решениями, принятыми странами - участницами ЕС.

Договор трансграничного займа прекращается вместе с исполнением обязательств сторонам по договору: заимодавец предоставляет обусловленную договором сумму, а заемщик возвращает сумму займа, начисленные проценты, а также осуществляет иные платежи, предусмотренные договором трансграничного займа. После того как заемщиком будут исполнены обязательства по договору займа, заимодавец обязан снять все обременения, возникшие в связи с договором трансграничного займа: в зависимости от обстоятельств подать заявление в соответствующий государственный орган о прекращении договора ипотеки, о снятии залога с долей или акций и т.п. Прекращение обязательств также может быть произведено предоставлением отступного: на практике встречаются случаи, в которых заемщик передает заимодавцу имущественные права требования по договору вклада, заложенные ранее в пользу банка по договору залога, в качестве отступного в счет задолженности по основному заемному обязательству. В процедурах о несостоятельности подобные сделки могут быть признаны недействительными как сделки, совершенные с предпочтением <268>.
--------------------------------
<268> См., напр.: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 апреля 2013 г. N 09АП-6696/2013.

Безымянная страница

Rambler's Top100
На правах рекламы:
Copyright 2007 - 2018 гг. Комментарии.ORG. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!