Комментарии.org
Комментарии
Российского
законодательства.
ГЛАВНАЯ                                  КАРТА САЙТА                       О ПРОЕКТЕ                            КОНТАКТЫ


























Статья 46
1. Часть 1 комментируемой статьи определяет перечень банковских операций и сделок, которые Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных комментируемым Законом. Данный перечень детализирует положение п. 11 ст. 4 комментируемого Закона, согласно которому Банк России осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. Ранее в ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России содержался подобный перечень, но при этом говорилось об операциях, а не о банковских операциях и сделках. Нововведения рассмотрены ниже.
Собственно перечень банковских операций и других сделок кредитной организации определен в ст. 5 Закона о банках. Так, в соответствии с ч. 1 указанной статьи (в ред. Федерального закона от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ) к банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в п. 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Согласно ч. 3 ст. 5 Закона о банках кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
В отношении позиций определенного в ч. 1 комментируемой статьи перечня банковских операций и сделок необходимо отметить следующее:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.
Точно такое же положение ранее содержалось в п. 1 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.
Положением Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"*(140) (в ред. последующих изменений) установлен порядок предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, кредитным организациям (банкам, РНКО, НДКО) - резидентам РФ.
Положением Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (название в ред. Указания Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У)*(141) установлен порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными данным Положением.
Согласно названному Положению кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям - резидентам РФ на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. В соответствии с Положением Банк России предоставляет банкам следующие виды кредитов: внутридневные кредиты - при осуществлении платежа с банковских счетов (корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов) банков сверх остатка денежных средств на них; кредиты овернайт - в сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутридневных кредитов; иные кредиты.
Общие условия проведения кредитных операций, осуществляемых в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П, определяются генеральными кредитными договорами на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами, заключаемыми между Банком России и банками на условиях, приведенных в приложении 1 к данному Положению. Условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, осуществляемой в соответствии с Положением, фиксируются в извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению), направляемом Банком России банкам-заемщикам.
В целях осуществления Банком России операций предоставления кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, в соответствии с указанным Положением издан приказ Банка России от 14 февраля 2008 г. N ОД-101 "Опредоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (название в ред. приказа Банка России от 27 января 2009 г. N ОД-93)*(142).
О требованиях к обеспечению кредитов Банка России см. ст. 47 комментируемого Закона и комментарий к ней;
1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.
Данный пункт введен Федеральным законом от 13 октября 2008 г. N 171-ФЗ в качестве меры по стабилизации финансовой системы РФ. Предельный срок предоставления банком России кредитов - один год - увеличен в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 г. N 317-ФЗ, в первоначальной редакции рассматриваемого пункта говорилось о шести месяцах.
Как предусмотрено в п. 1.1 ч. 1 комментируемой статьи, перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;
Соответствующим актом является Положение Банка России от 16 октября 2008 г. N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения"*(143), которое согласно его п. 1 (в ред. Указания от 23 марта 2009 г. N 2202-У*(144)) устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте РФ без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.
В пункте 2 названного Положения установлено, что в целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения; условия генерального соглашения (в том числе изменения и дополнения к ним) доводятся Банком России до сведения кредитных организаций. Соответствующие сведения доведены письмом Банка России от 24 апреля 2009 г. N 57-Т "О заключении Генерального соглашения о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения"*(145).
В пункте 3 названного Положения (в ред. Указания Банка России от 12 ноября 2008 г. N 2128-У*(146)) нарду с прочим предусмотрено, что: для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service (международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (национальные рейтинговые агентства); информация об определенных решением Совета директоров Банка России национальных рейтинговых агентствах, а также информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов кредитоспособности, присвоенных национальными рейтинговыми агентствами, размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в "Вестнике Банка России". Перечень национальных рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются Банком России для оценки кредитоспособности кредитных организаций, а также минимальные уровни рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств доведены информацией Банка России от 12 декабря 2008 г. "О рейтингах кредитных организаций и минимальном уровне рейтингов, применяемых Банком России для предоставления кредитов в соответствии с Положением ЦБ РФ от 16.10.2008 N 323-П"*(147);
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России.
В таком виде рассматриваемый пункт изложен в редакции Федерального закона от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ, которым внесены изменения в комментируемый Закон и Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" в части наделения Банка России правом выступать участником торгов на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг. В первоначальной редакции п. 2 ч. 1 комментируемой статьи, как и в п. 3 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России предусматривалось, что Банк России имеет право покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке.
Об осуществлении Банком России операций на открытом рынке см. ст. 39 Закона и комментарий к ней;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты.
Данное положение отличается от того, которое предусматривалось ранее. Так, в п. 4 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России указывалось, что Банк России имеет право покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года. Уместно упомянуть, что в комментируемой статье не воспроизведено положение п. 2 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России, предусматривавшее право Банка России покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
Об осуществлении Банком России эмиссии облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций, см. ст. 44 Закона и комментарий к ней;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.
Точно такое же положение ранее содержалось в п. 5 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.
В отношении рассматриваемого пункта необходимо иметь в виду, что согласно ст. 54 комментируемого Закона Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Законом о валютном регулировании и иными федеральными законами (см. указанную статью и комментарий к ней);
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.
В пункте 6 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России содержалось точно такое же положение.
Следует отметить, что рассматриваемый пункт не вполне согласуется с Законом о валютном регулировании, со вступлением в силу которого драгоценные металлы (как и драгоценные камни) из состава валютных ценностей исключены. Как определено в п. 5 ч. 1 ст. 1 названного Закона, валютные ценности - это иностранная валюта и внешние ценные бумаги. Согласно п. 3 и 4 ч. 1 указанной статьи: внутренние ценные бумаги - это: а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ; б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ; внешние ценные бумаги - это ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся в соответствии с данным Законом к внутренним ценным бумагам. О понятии иностранной валюты см. комментарий к ст. 27 Закона.
Порядок заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России устанавливает Указание Банка России от 18 ноября 1999 г. N 682-У "О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России"*(148).
Порядок выдачи кредитным организациям - резидентам памятных и инвестиционных монет, являющихся законным средством наличного платежа на территории РФ, устанавливает упоминавшееся выше (см. комментарий к ст. 30 Закона) Указание Банка России от 19 сентября 2005 г. N 1614-У "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям - резидентам памятных и инвестиционных монет";
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы.
Точно такое же положение ранее содержалось в п. 7 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.
В отношении рассматриваемого пункта необходимо иметь в виду, что согласно ч. 1 и 2 ст. 80 комментируемого Закона Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в России; Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов (см. комментарий к указанной статье).
Как говорилось выше (см. комментарий к ст. 34 Закона), Указание Банка России от 27 августа 2008 г. N 2060-У "О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц" устанавливает порядок кассового обслуживания в головных расчетно-кассовых центрах, расчетно-кассовых центрах, кассовых центрах, отделениях, операционных управлениях территориальных учреждений Банка России, Первом операционном управлении Банка России, кредитных организаций, филиалов кредитных организаций, имеющих корреспондентские субсчета в учреждениях Банка России, филиалов кредитных организаций, не имеющих корреспондентских субсчетов в учреждениях Банка России, дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов кредитных организаций, иных юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Положение Банка России от 5 ноября 2002 г. N 203-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации"*(149) определяет порядок проведения Банком России операций по привлечению денежных средств кредитных организаций, а именно банков, расчетных небанковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции, которые являются резидентами РФ, в валюте РФ в депозиты, открываемые в Банке России;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии.
В отличие от данного пункта в п. 8 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России говорилось о выдаче гарантий, а не банковских гарантий.
Поручительство и банковская гарантия названы в п. 1 ст. 329 части первой ГК РФ наряду с неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и задатком в качестве способов обеспечения исполнения обязательств. Как предусмотрено в ст. 361 данного Кодекса, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Понятие банковской гарантии определено в ст. 368 ГК РФ: в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками.
Точно такое же положение ранее содержалось в п. 9 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.
К указанным финансовым инструментам наряду с иными видами упоминаемых в комментируемой статье ценных бумаг относятся производные финансовые инструменты, включающие финансовые инструменты, базисным активом которых являются другие конкретные инструменты, показатели или товары и с помощью которых на финансовых рынках может осуществляться торговля конкретными финансовыми рисками, независимо от базисного актива. Примерами производных финансовых инструментов являются опционы, фьючерсы, свопы, варранты;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств.
В пункте 10 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России устанавливалось в точности такое же правило.
В отношении договора банковского счета в ст. 845 гл. 45 "Банковский счет" части второй ГК РФ предусмотрено следующее: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1); банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2); банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3); правила названной главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией) (п. 4);
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте.
Точно такое же положение ранее содержалось в п. 11 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России.
Расчеты чеками регламентированы положениями § 5 гл. 46 "Расчеты" части второй ГК РФ. Общие положения о расчетах чеками предусмотрены в ст. 877 данного Кодекса: чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1); в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (п. 2); отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается (п. 3); выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан (п. 4); порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются данным Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами (п. 5).
Как предусмотрено ст. 815 "Вексель" §1 "Заем" гл. 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе; с момента выдачи векселя правила названного параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
В пункте 12 ч. 1 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России соответствующее положение формулировалось иначе - осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
Как определено в п. 1 ст. 5 части первой ГК РФ, обычаем делового оборота признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. В пункте 2 указанной статьи установлено, что обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или договору, не применяются.
2. Часть 2 комментируемой статьи указывает на право Банка России осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, указывая при этом, что федеральными законами могут быть предусмотрены исключения. Ранее в ч. 2 ст. 45 Закона 1990 г. о Банке России содержалось подобное правило, но указывалось в общем на операции, а не на банковские операции и сделки. В качестве примеров исключений, о которых говорится в ч. 2 комментируемой статьи, необходимо отметить следующее. Непосредственно в комментируемом Законе, в ч. 2 его ст. 23 установлено, что Банк России осуществляет без взимания комиссионного вознаграждения операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами (см. комментарий к указанной статье). В развитие данной нормы в п. 3 ст. 119 БК РФ (в ред. Федерального закона от 26 апреля 2007 г. N 63-ФЗ) предусмотрено, что Банк России осуществляет безвозмездно функции генерального агента Правительства РФ по обслуживанию долговых обязательств РФ, а также их размещению, выкупу, обмену и погашению. Кроме того, ежегодно федеральными законами о федеральном бюджете устанавливаются особенности обслуживания Банком России отдельных счетов участников бюджетного процесса (см. комментарий к ст. 23 Закона).
Уместно отметить, что Положение Банка России от 7 октября 2002 г. N 198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России"*(150) устанавливает порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги, предоставляемые учреждениями Банка России (головными расчетно-кассовыми центрами, расчетнокассовыми центрами, операционными управлениями, отделениями, полевыми учреждениями) клиентам Банка России (кредитным организациям (банкам, небанковским кредитным организациям, их филиалам) и другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями), и распространяется на отношения между учреждениями Банка России и их клиентами, связанные с оплатой расчетных услуг Банка России.
Здесь могла быть ваша реклама!


Перепечатка материалов данного сайта разрешена только со ссылкой на Комментарии.org. Все права защищены 2010 г.










А также читайте:

          МЕНЮ

Бесплатные консультации:
- Юридическая консультация
- Медицинская консультация


Главная
- Комментарий к Гражданскому процессуальному кодексу РФ
- Налоговая энциклопедия
- Правовые системы стран мира: Энциклопедический справочник
- Индивидуальный предприниматель: правовое положение и виды деятельности
- Жилищное право
- Ипотека в вопросах и ответах
- Все о доверенности
- Налоговые освобождения для физических лиц
- Налоги и сборы России в вопросах и ответах
- Оплата труда
- Справочник риэлтора
- Сборник хозяйственных договоров
- Комментарий к ФЗ Об охране окружающей среды
- Комментарий к ФЗ Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих...
- Комментарий к ФЗ О государственной гражданской службе РФ
- Комментарий к ФЗ О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ...
- Комментарий к ФЗ Об экологической экспертизе
- Комментарий к ФЗ О негосударственных пенсионных фондах
- Комментарий к ФЗ Об ипотеке
- Комментарий к ФЗ О Центральном банке РФ
- Комментарий к ФЗ Об основных гарантиях прав ребенка в РФ
- Комментарий к ФЗ О наркотических средствах
- Комментарий к Конституции РФ
- Комментарий к ФЗ Об исполнительном производстве
- Комментарий к ГПК РФ
- Комментарий к Семейному кодексу РФ
- Комментарий к ФЗ О защите конкуренции
- Комментарий к ФЗ об акционерных обществах работников
- Комментарий к Таможенному кодексу РФ

Наши счетчики::

Rambler's Top100

На правах рекламы: