Комментарии.org
Комментарии
Российского
законодательства.
ГЛАВНАЯ                                  КАРТА САЙТА                       О ПРОЕКТЕ                            КОНТАКТЫ


























Статья 6. Обеспечение финансовой устойчивости кредитного кооператива
1-2. Комментируемую статью, нормы которой согласно ее названию направлены на обеспечение финансовой устойчивости кредитного кооператива, открывают часть 1, определяющая перечень запрещенных для кредитного кооператива действий, и часть 2, предусматривающая изъятия из этого перечня.
Ранее подобный перечень ограничений деятельности КПКГ был определен в ст. 19 Закона о КПКГ. Так, устанавливалось, что КПКГ не вправе: выдавать займы гражданам, не являющимся членами КПКГ; выдавать займы юридическим лицам; выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц; вносить свое имущество в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов и иным способом участвовать своим имуществом в формировании имущества юридических лиц; эмитировать собственные ценные бумаги; покупать акции и другие ценные бумаги иных эмитентов, осуществлять другие операции на финансовых и фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг.
Подобным образом в п. 7 ст. 40.1 Закона о сельхозкооперации (в ред. Федерального закона от 3 ноября 2006 г. N 183-ФЗ) установлено, что СКПК не вправе: выдавать займы гражданам или юридическим лицам, не являющимся членами СКПК; эмитировать собственные ценные бумаги; покупать акции и другие ценные бумаги иных эмитентов, осуществлять другие операции на финансовых и фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг; привлекать средства в форме займов от граждан или юридических лиц, не являющихся членами СКПК или ассоциированными членами СКПК.
В соответствии с ч. 1 комментируемой статьи кредитный кооператив не вправе:
1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками). Данное ограничение согласно ч. 2 комментируемой статьи не распространяется на случай предоставления кредитным кооперативом займов кредитному кооперативу второго уровня, членом которого он является. Осуществление финансовой взаимопомощи только членов кредитного кооператива (пайщиков) определено в п. 1 ч. 3 ст. 3 комментируемого Закона в качестве одного из принципов деятельности кредитного кооператива;
2) выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами. Как говорилось в комментарии к ст. 4 Закона, в общей норме п. 1 ст. 329 части первой ГК РФ наряду с поручительством названы такие способы обеспечения исполнения обязательств, как неустойка, залог, удержание имущества должника, банковская гарантия и задаток. В отношении названных способов обеспечения исполнения обязательств см. комментарий к ст. 4 Закона;
3) участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов комментируемым Законом. В отношении указанных исключений следует отметить, что в гл. 7 комментируемого Закона предусмотрено участие кредитного кооператива в таких объединениях кредитных кооперативов, как кредитные кооперативы второго уровня, союзы (ассоциации) кредитных кооперативов и саморегулируемые организации кредитных кооперативов (см. ст. 33-35 Закона, а также комментарии к ним);
4) выпускать эмиссионные ценные бумаги. Понятие эмиссионной ценной бумаги определено в ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"*(29) - это любая ценная бумага, в т.ч. бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками: закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных названным Законом формы и порядка; размещается выпусками; имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги. Названный Закон различает три вида эмиссионных ценных бумаг - акции, облигации и опциона эмитента;
5) осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг), за исключением случаев, предусмотренных комментируемым Законом. Исключения, о которых идет речь, это видимо указанные в ст. 33 комментируемого Закона случаи осуществления операций с ценными бумагами кредитными кооперативами второго уровня (см. указанную статью и комментарий к ней). Как определено в п. 1 ст. 2 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 136-ФЗ "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг"*(30), федеральными государственными ценными бумагами признаются ценные бумаги, выпущенные от имени России, государственными ценными бумагами субъектов РФ - ценные бумаги, выпущенные от имени субъекта РФ, муниципальными ценными бумагами - ценные бумаги, выпущенные от имени муниципального образования;
6) привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных комментируемым Законом. Ограничение участия в деятельности кредитного кооператива лиц, не являющихся его членами определено в п. 2 ч. 3 ст. 3 данного Закона в качестве одного из принципов деятельности кредитного кооператива. Понятие "привлеченные средства" определено в п. 21 ч. 3 ст. 1 комментируемого Закона как денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных данным Законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита;
7) осуществлять торговую и производственную деятельность. Это ограничение установлено по аналогии с нормой ч. 6 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ), согласно которой кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью;
8) вступать в члены других кредитных кооперативов. Данное ограничение согласно ч. 2 комментируемой статьи не распространяется на случай вступления кредитного кооператива в кредитный кооператив второго уровня. Особенности создания и деятельности кредитных кооперативов второго уровня определены в ст. 33 комментируемого Закона. Как предусмотрено в ч. 1 указанной статьи, в целях удовлетворения своих финансовых потребностей и обеспечения своей финансовой устойчивости кредитные кооперативы могут создавать кредитные кооперативы второго уровня.
3. В ч. 3 комментируемой статьи по аналогии с нормами таких актов корпоративного законодательства, как Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"*(31) (глава X) и Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"*(32) (статья 46), предусмотрена новелла об особенностях совершения кредитным кооперативом крупных сделок, но без использования самого понятия "крупная сделка":
прежде всего, определено, что такими крупными сделками признаются сделки кредитного кооператива, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности кредитного кооператива имущества, а также сделки, влекущие за собой уменьшение балансовой стоимости имущества кредитного кооператива на 10% и более балансовой стоимости активов кредитного кооператива, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитного кооператива за последний отчетный период;
установлено, что указанные крупные сделки могут быть совершены лишь при наличии решений правления кредитного кооператива об одобрении сделок;
предусмотрено, что крупная сделка кредитного кооператива, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной.
По общему правилу, закрепленному в ст. 168 части первой ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (т.е. недействительна независимо от признания ее таковой судом, п. 1 ст. 166), если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима (т.е. недействительна в силу признания ее таковой судом, п. 1 ст. 166), или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч. 3 комментируемой крупная сделка, которая совершена с нарушением требований данной статьи, является оспоримой. В качестве лиц, которые имеют право обратиться в суд с иском о признании недействительной такой сделки, в данной норме названы сам кредитный кооператив и не менее одной трети членов общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).
Общие положения о последствиях недействительности сделки определены в ст. 167 ГК РФ: недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1); при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в т.ч. тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2); если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время (п. 3).
Следует отметить, что правило, аналогичное содержащемуся в ч. 3 комментируемой статьи, в отношении сделок сельскохозяйственных кооперативов, т.е. и сделок СКПК включено в п. 8 ст. 38 Закона о сельхозкооперации Федеральным законом от 19 июля 2009 г. N 205-ФЗ*(33): установлено, что сделка кооператива, совершенная с нарушением предусмотренных указанной статьей требований к ней, может быть признана недействительной по иску кооператива либо его члена или ассоциированного члена.
При этом представляют интерес иные новые положения п. 8 ст. 38 Закона о сельхозкооперации, введенные Федеральным законом от 19 июля 2009 г. N 205-ФЗ, поскольку в этих положениях усматривается воля федерального законодателя. Так, установлено, что срок исковой давности по требованию о признании сделки кооператива недействительной в случае его пропуска восстановлению не подлежит.
Кроме того, предусмотрено, что суд отказывает в удовлетворении требований о признании сделки, совершенной с нарушением предусмотренных указанной статьей требований к ней, недействительной при наличии одного из следующих обстоятельств:
не доказано, что совершение данной сделки повлекло или может повлечь за собой причинение убытков кооперативу или члену кооператива, ассоциированному члену кооператива, обратившимся с таким иском, либо возникновение иных неблагоприятных последствий для них;
к моменту рассмотрения дела в суде представлены доказательства последующего одобрения данной сделки по правилам, предусмотренным Законом о сельхозкооперации;
при рассмотрении дела в суде доказано, что другая сторона по данной сделке не знала и не должна была знать о ее совершении с нарушением предусмотренных Законом о сельхозкооперации требований к ней.
4-5. В ч. 4 комментируемой статьи определен перечень финансовых нормативов, которые обязан соблюдать кредитный кооператив. Данная норма является значимой новеллой, в связи с чем в ч. 2 ст. 44 комментируемого Закона установлено, что эта норма вступает в силу по истечении одного года после дня вступления в силу данного Закона, т.е. 5 августа 2010 г., (см. комментарий к указанной статье).
Ранее в п. 3 ст. 20 Закона о КПКГ предусматривалось, что уставом КПКГ или решениями общего собрания членов КПКГ устанавливаются финансовые нормативы его деятельности. В обязательном порядке подлежали установлению ограничения на соотношения: суммы паевых взносов и суммы личных сбережений; собственных средств КПКГ и общей суммы обязательств КПКГ; величины резервного фонда и величины фонда финансовой взаимопомощи; размеров займов, выдаваемых члену КПКГ, и величины фонда финансовой взаимопомощи. Кроме того предусматривалось, что уставом КПКГ или решениями общего собрания членов КПКГ могут устанавливаться и другие нормативы. При этом в п. 3 ст. 6 Закона о КПКГ непосредственно было установлено требование к размеру паевого взноса одного члена КПКГ: размер паевого взноса члена КПКГ не может превышать 10% общей суммы паевых взносов.
Следует отметить, что подобное регулирование содержится в отношении СКПК в п. 11 ст. 40.1 Закона о сельхозкооперации (в ред. Федерального закона от 11 июня 2003 г. N 73-ФЗ). Так, согласно указанной норме уставом СКПК или решениями общего собрания членов СКПК устанавливаются нормативы его финансовой деятельности и ограничения соотношений: размера паевого фонда и размера резервного фонда; собственного капитала СКПК и активов его баланса; активов баланса СКПК и его текущих обязательств; максимального размера займа, выдаваемого одному заемщику, и активов СКПК; величины временно свободного остатка фонда финансовой взаимопомощи, которая не может составлять более чем 50% средств этого фонда.
Установленные в ч. 4 комментируемой статьи финансовые нормативы содержат требования к следующим показателям деятельности кредитного кооператива:
величина резервного фонда (п. 1);
максимальная сумма денежных средств, привлеченных от одного члена кредитного кооператива (пайщика) или от нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами (п. 2);
максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику) (п. 3);
максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами (п. 4);
минимальная величина паевого фонда кредитного кооператива (п. 5);
максимальная сумма денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками) (п. 6);
максимальная сумма денежных средств, направляемых в кредитные кооперативы второго уровня кредитным кооперативом, являющимся их членом (п. 7);
общая сумма денежных средств, направляемых кредитным кооперативом в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кредитного кооператива (пайщикам) (п. 8).
Следует подчеркнуть, что указанные в п. 1-4 ч. 4 комментируемой статьи финансовые нормативы дифференцированы в зависимости от того, истекло или нет два года со дня создания кредитного кооператива. В этой связи необходимо отметить, что кредитный кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.
Кредитный кооператив, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания, обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:
1) величина резервного фонда должна составлять не менее 2% суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) и отраженных в финансовой (бухгалтерской) отчетности на конец предыдущего отчетного периода;
2) максимальная сумма денежных средств, привлеченных от одного члена кредитного кооператива (пайщика) или от нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, должна составлять не более 30% общей суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на момент принятия решения о привлечении средств;
3) максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 20% общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
4) максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, не может превышать 30% общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
5) минимальная величина паевого фонда кредитного кооператива должна составлять не менее 8% суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) и отраженных в финансовой (бухгалтерской) отчетности на конец предыдущего отчетного года;
6) максимальная сумма денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками), должна составлять не более 50% общей суммы привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков);
7) максимальная сумма денежных средств, направляемых в кредитные кооперативы второго уровня кредитным кооперативом, являющимся их членом, в т.ч. сумма внесенных паевых и иных взносов и сумма предоставленных кредитному кооперативу второго уровня займов, должна составлять не более 10% суммы паевого фонда и привлеченных средств кредитного кооператива на момент принятия решения о направлении средств в кредитный кооператив второго уровня;
8) общая сумма денежных средств, направляемых кредитным кооперативом в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кредитного кооператива (пайщикам), не может составлять более 50% общей суммы средств, привлеченных кредитным кооперативом от его членов в течение соответствующего отчетного периода.
Кредитный кооператив, срок деятельности которого составляет два года и более со дня его создания, обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:
1) величина резервного фонда должна составлять не менее 5% суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) и отраженных в финансовой (бухгалтерской) отчетности на конец предыдущего отчетного периода;
2) максимальная сумма денежных средств, привлеченных от одного члена кредитного кооператива (пайщика) или от нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, должна составлять не более 20% общей суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на момент принятия решения о привлечении средств;
3) максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
4) максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20% общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
5) минимальная величина паевого фонда кредитного кооператива должна составлять не менее 8% суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) и отраженных в финансовой (бухгалтерской) отчетности на конец предыдущего отчетного года;
6) максимальная сумма денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками), должна составлять не более 50% общей суммы привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков);
7) максимальная сумма денежных средств, направляемых в кредитные кооперативы второго уровня кредитным кооперативом, являющимся их членом, в т.ч. сумма внесенных паевых и иных взносов и сумма предоставленных кредитному кооперативу второго уровня займов, должна составлять не более 10% суммы паевого фонда и привлеченных средств кредитного кооператива на момент принятия решения о направлении средств в кредитный кооператив второго уровня;
8) общая сумма денежных средств, направляемых кредитным кооперативом в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кредитного кооператива (пайщикам), не может составлять более 50% общей суммы средств, привлеченных кредитным кооперативом от его членов в течение соответствующего отчетного периода.
Часть 5 комментируемой статьи предусматривает право уполномоченного федерального органа исполнительной власти устанавливать дополнительные финансовые нормативы, обязательные для соблюдения кредитными кооперативами, нежели те, которые указаны в ч. 4 данной статьи. Установление таких дополнительных финансовых нормативов предусмотрено в п. 2 ч. 2 ст. 5 комментируемой статьи в качестве одной из функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти.
6. В ч. 6 комментируемой статьи предусмотрено, что кредитные кооперативы вправе привлекать средства России, субъектов РФ, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц в случае, если учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.
При этом не вполне понятно, каким образом данная норма согласуется с общими положениями п. 1 ст. 49 части первой ГК РФ о правоспособности юридического лица: юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности; коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом; отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Дело в том, что в п. 18 постановления Пленума ВС России и Пленума ВАС России от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении споров предписано учитывать, что коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных организаций, предусмотренных законом, наделены общей правоспособностью и могут осуществлять любые виды предпринимательской деятельности, не запрещенные законом, если в учредительных документах таких коммерческих организаций не содержится исчерпывающий (законченный) перечень видов деятельности, которыми соответствующая организация вправе заниматься.
Порядок участия России, субъектов РФ, муниципальных образований в отношениях, регулируемых гражданским законодательством регламентирован нормами ст. 125 части первой ГК РФ: от имени России и субъектов РФ могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов (п. 1); от имени муниципальных образований своими действиями могут приобретать и осуществлять права и обязанности, указанные в п. 1 данной статьи, органы местного самоуправления в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов (п. 2); в случаях и в порядке, предусмотренных федеральными законами, указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ, нормативными актами субъектов РФ и муниципальных образований, по их специальному поручению от их имени могут выступать государственные органы, органы местного самоуправления, а также юридические лица и граждане.
7-9. В ч. 7 комментируемой статьи предусмотрено право кредитного кооператива страховать в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) имущественные интересы кредитного кооператива в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.
Определение понятия страховой организации содержится в п. 1 ст. 6 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (здесь и далее в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ)*(34), согласно которому страховщики - это юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. В п. 2 указанной статьи установлено, что страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Понятию общества взаимного страхования посвящены положения ст. 5 Федерального закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании"*(35), в ч. 1 которой предусмотрено, что в целях взаимного страхования создается основанная на членстве некоммерческая организация в форме общества взаимного страхования.
Часть 8 комментируемой статьи, детализируя норму ч. 7 данной статьи, предусматривает, что кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии с подп. 1 и 2 п. 2 ст. 929 части второй ГК РФ риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества и риск ответственности по договорам, представляющий собой вид риска гражданской ответственности, страхуются по договору имущественного страхования. Согласно п. 1 указанной статьи по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В отношении страхования имущества в ст. 930 ГК РФ предусмотрено следующее: имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 2); договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (п. 2); договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"); при заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя; при осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (п. 3).
Страхование ответственности по договору регламентировано следующими положениями ст. 932 ГК РФ: страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (п. 1); по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя; договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п. 2); риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3).
В соответствии с ч. 9 комментируемой статьи кредитный кооператив при привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).
Ранее в п. 2 ст. 20 Закона о КПКГ в рамках регламентации защиты финансовых интересов членов КПКГ устанавливалось, что КПКГ в соответствии с его уставом или с решением общего собрания членов КПКГ страхует риск невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика в государственных страховых компаниях или в страховых компаниях, созданных ассоциациями (союзами) кредитных потребительских кооперативов граждан или при их участии для этих целей. Там же предусматривалось, что в случае невозможности страхования указанного риска в этих компаниях страховщик утверждается общим собранием членов КПКГ по представлению правления КПКГ.
Следует также отметить, что в п. 9 ст. 40.1 Закона о сельхозкооперации (в ред. Федерального закона от 11 июня 2003 г. N 73-ФЗ) закреплена обязанность СКПК страховать риск невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика.
Здесь могла быть ваша реклама!


Перепечатка материалов данного сайта разрешена только со ссылкой на Комментарии.org. Все права защищены 2007 г.










А также читайте:


          МЕНЮ

Бесплатные консультации:
- Юридическая консультация
- Медицинская консультация


Главная
- Комментарий к Гражданскому процессуальному кодексу РФ
- Налоговая энциклопедия
- Правовые системы стран мира: Энциклопедический справочник
- Индивидуальный предприниматель: правовое положение и виды деятельности
- Жилищное право
- Ипотека в вопросах и ответах
- Все о доверенности
- Налоговые освобождения для физических лиц
- Налоги и сборы России в вопросах и ответах
- Оплата труда
- Справочник риэлтора
- Сборник хозяйственных договоров
- Комментарий к ФЗ Об охране окружающей среды
- Комментарий к ФЗ Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих...
- Комментарий к ФЗ О государственной гражданской службе РФ
- Комментарий к ФЗ О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ...
- Комментарий к ФЗ Об экологической экспертизе
- Комментарий к ФЗ О негосударственных пенсионных фондах
- Комментарий к ФЗ Об ипотеке
- Комментарий к ФЗ О Центральном банке РФ
- Комментарий к ФЗ Об основных гарантиях прав ребенка в РФ
- Комментарий к ФЗ О наркотических средствах
- Комментарий к Конституции РФ
- Комментарий к ФЗ Об исполнительном производстве
- Комментарий к ГПК РФ
- Комментарий к Семейному кодексу РФ
- Комментарий к ФЗ О защите конкуренции
- Комментарий к ФЗ об акционерных обществах работников
- Комментарий к Таможенному кодексу РФ

Наши счетчики::

Rambler's Top100

На правах рекламы:

Стоун-массаж от божественных массажистокВладивостока http://vladivostok.erotic-massage.rest/stoun-massaj/, испробуйте различные услуги и определите, которая улетней, ну и конечно же, подайте идею друзьям.|Специально для вас трудятся самые совершенные и навороченные массажистки с шикарными объемамив районе Советский http://astrahan.erotic-massage.rest/sovetskiy/. Девушки вытворяют фокусы, о которых вы и не мечтали, качество, минимальные цены и ответственность.