Комментарии.org Комментарии Российского законодательства
 Скачать

Статья 11.1. Органы управления кредитной организации

style="max-height: 50vh;">
Статья 11.1. Органы управления кредитной организации

Комментарий к статье 11.1

1. Согласно ч. 1 и 2 комментируемой статьи органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются:
- совет директоров (наблюдательный совет);
- единоличный исполнительный орган;
- коллегиальный исполнительный орган.
Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.
Органы управления банка несут ответственность за принятие управленческих решений кредитной организации. Именно с первыми лицами компании, как правило, связан самый непредсказуемый и самый большой риск - "человеческий фактор". Именно для предупреждения конфликта интересов, который приводит к многочисленным судебным процессам и убыткам, разработаны требования к должностным лицам банка, которые имеют ключевое значение.
Согласно ч. 3 комментируемой статьи при избрании лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и на должность председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации должны соблюдаться ограничения, установленные п. 4 ст. 65.3 ГК. Речь идет о следующих требованиях: лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов корпораций, и члены их коллегиальных исполнительных органов не могут составлять более одной четверти состава коллегиальных органов управления корпораций и не могут являться их председателями.
Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, не вправе осуществлять функции руководителя, главного бухгалтера в других организациях:
- являющихся кредитными организациями, иностранными банками, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организаторами торговли на товарных и (или) финансовых рынках, акционерными инвестиционными фондами, специализированными депозитариями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, организациями, осуществляющими деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовыми компаниями;
- занимающихся лизинговой деятельностью;
- являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации.
Указанное ограничение не применяется, если кредитные организации (иностранный банк и кредитная организация) являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, а также если аффилированным лицом кредитной организации является некоммерческая организация (за исключением государственной корпорации).
При конфликте интересов в банковской сфере применимы не только специальные нормы Банка России в виде обязательных для банков инструкций и указаний, но и общие принципы трудового права, которые устоялись и были закреплены судебной практикой. Например, если мы проанализируем положения и основные идеи, отраженные в Обзоре практики правоприменения в сфере конфликта интересов (подготовлен Минтрудом России по состоянию на 24.12.2019), то увидим, что основные правила и спорные ситуации, возникающие в трудовых отношениях, применимы и к банкам, в особенности в области конфликта интересов. Речь в данном случае идет не только об угрозе эффективности самого банка в случае такого конфликта, но и об угрозе утраты сбережений вкладчиков. Отсюда следует и логичное заявление составителей Обзора, приведенное в его преамбуле: "Настоящий обзор подготовлен по итогам обобщения результатов мониторинга применения мер по предотвращению и урегулированию конфликта интересов в государственных и муниципальных органах, Центральном банке Российской Федерации, иных организациях, на работников которых распространяются положения статей 10, 11 Федерального закона от 25 декабря 2008 г. N 273-ФЗ "О противодействии коррупции"... в том числе решений соответствующих комиссий по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов".
Тема конфликта интересов в банковской сфере идет по тому же пути развития, как и тема конфликта интересов на государственной службе, и, по сути, имеет в своем основании те же научные и практические исследования. При этом само понятие "конфликт интересов" как объект антикоррупционного контроля в сфере государственного управления появилось в российском законодательстве сравнительно недавно - с принятием Федерального закона от 25.12.2008 N 273-ФЗ "О противодействии коррупции". В то же время тема конфликтов интересов на финансовых рынках, в том числе и на глобальных финансовых рынках, имеет первостепенное значение, а во многих странах мира за применение инсайдерской информации, то есть информации, полученной в связи использованием служебного положения, предусмотрены самые жесткие нормы наказания в форме уголовного преследования виновного лица.
2. Часть 4 комментируемой статьи устанавливает, что лицо, осуществляющее функции члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, и кандидат на указанную должность должны соответствовать:
- требованиям к деловой репутации, установленным п. 1 ч. 1 ст. 16 настоящего Федерального закона, в том числе в части сведений о наличии (отсутствии) судимости и (или) дисквалификации (см. ст. 16 и комментарий к ней);
- квалификационным требованиям, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.
Еще 28 января 2018 г. вступили в силу новые требования к деловой репутации руководителей, членов органов управления, иных должностных лиц, приобретателей (владельцев) более 10% акций (долей) (в том числе в составе группы лиц), контролеров владельцев более 10% акций (долей) кредитных организаций, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, а также микрофинансовых компаний. Закон расширил перечень критериев соответствия деловой репутации установленным требованиям. Был внедрен кросс-секторальный подход к контролю за соответствием требованиям к деловой репутации руководителей, членов органов управления и иных должностных лиц, собственников финансовых организаций.
Кросс-секторальный подход - это подход, который опирается на применение методов индукции (обобщения данных) и кластерного (выборочного анализа) анализа и предполагает ранжирование банков (выборочный анализ) по уровню их влияния отдельно на нефинансовый и финансовый секторы экономики с последующим агрегированием (аналитическим обобщением) и ранжированием (толкованием применительно к текущей ситуации) полученных результатов <10>.
--------------------------------
<10> Подробнее о кросс-секторальном подходе см.: Господарчук Г.Г., Сучкова Е.О. Совершенствование критериев идентификации системно значимых банков на основе кросс-секторального подхода // Финансы: теория и практика. 2018. N 4; Эскиндаров М.А. Переход к "кросс-секторальному" регулированию финансового рынка: фактор стабильности национальной экономики или новый вид системного риска? // Экономика. Налоги. Право. 2013. N 5.

Части 7 - 9 комментируемой статьи также устанавливают, что квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным п. 1 ч. 1 ст. 16 настоящего Федерального закона, должны соответствовать:
- лицо, осуществляющее функции руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) и единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - при согласовании кандидатур, назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей;
- лица, занимающие должности заместителя единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала и иные должности в кредитной организации, в случае если кредитная организация возложила на них отдельные обязанности, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации.
Часть 9 комментируемой статьи устанавливает также, что лицо, осуществляющее функции заместителя единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала, а также кандидаты на указанные должности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при их назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления ими функций по указанным должностям (включая временное исполнение должностных обязанностей) должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным п. 1 ч. 1 ст. 16 настоящего Федерального закона.
Кредитным организациям рекомендуется реализовывать процедуры контроля за соответствием лиц упомянутым требованиям. Порядок осуществления данных процедур Банк России разъясняет в Письме от 10.03.2020 N ИН-06-14/13 "О контроле за соответствием лиц квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации". Кредитная организация по своему усмотрению может определять и использовать источники получения информации о соответствии лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации. В качестве таких источников Банк России рекомендует использовать:
- интернет-ресурсы, размещающие тексты судебных актов (в частности: https://sudrf.ru, http://www.vsrf.ru, http://www.supcourt.ru, http://ВС.РФ, http://ВерховныйСуд.РФ, http://kad.arbitr.ru, www.sudact.ru);
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru);
- электронный сервис "Прозрачный бизнес" (https://pb.nalog.ru);
- раздел официального сайта Банка России "Выявленные случаи неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком" (http://cbr.ru/finmarket/inside/inside_detect/).
Рекомендуется проверять подлинность представленного документа о высшем образовании с использованием открытых источников, например Федерального реестра сведений о документах об образовании и (или) о квалификации, документах об обучении (http://obrnadzor.gov.ru). При отсутствии такой возможности рекомендуется запросить информацию о подлинности представленного документа о высшем образовании непосредственно в образовательной организации высшего образования.
Если в информации о трудовой деятельности лица, в отношении которого проводится оценка соответствия, содержатся сведения о занятии им руководящей должности или вхождении в состав органов управления финансовой организации, рекомендуется проверить информацию о такой финансовой организации с использованием официальных информационных ресурсов. Это можно сделать на официальном сайте Банка России в разделе "Проверить участника финансового рынка" (http://cbr.ru/links/fmp_check/), "Информация по кредитным организациям / Справочник по кредитным организациям" (http://www.cbr.ru/credit/main.asp), "Финансовые рынки / Справочник финансовых организаций" (https://www.cbr.ru/finorg/), в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru), в Едином государственном реестре юридических лиц (https://egrul.nalog.ru/index.html).
С целью недопущения случайных людей к принятию финансовых решений, которые могут затронуть интересы множества граждан, разработано Положение Банка России от 25.10.2013 N 408-П, которое устанавливает:
- порядок оценки соответствия лиц, указанных в комментируемой статье, квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным п. 1 ч. 1 ст. 16 настоящего Федерального закона;
- порядок ведения базы данных, предусмотренной ч. 3 ст. 75 ФЗ "О Центральном банке", об указанных лицах, других работниках кредитной организации и иных лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.
Частями 12 - 14 комментируемой статьи определены обязанности кредитной организации, которые она должна осуществлять в случае выявления фактов несоответствия указанных лиц квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
1) Если кандидат уже согласован с Банком России, но еще не назначен на должность, кредитная организация обязана отказать кандидату в назначении на должность и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Банк России. Вынесенное ранее положительное заключение Банка России о согласовании кандидата в данном случае считается аннулированным.
Если кандидат уже назначен на должность, кредитная организация обязана:
- в срок не более 2 рабочих дней в письменной форме уведомить об этом Банк России;
- не позднее одного месяца в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности, либо от временного исполнения обязанностей по этой должности, либо от исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, и уведомить об этом Банк России.
2) Если кредитной организацией выявлены факты, свидетельствующие о несоответствии деловой репутации избранного члена совета директоров (наблюдательного совета), кредитная организация обязана не позднее 3 рабочих дней уведомить Банк России об этом, а также о принятых кредитной организацией мерах по прекращению полномочий указанного лица.
Если кредитная организация не исполнит указанные обязанности, Банк России вправе направить ей предписание с требованием о замене должностных лиц, не соответствующих квалификационным требованиям либо требованиям к деловой репутации. Порядок направления предписаний Банком России детализируется в гл. 2 Положения Банка России от 09.12.2020 N 745-П "О порядке направления Банком России предписаний в связи с несоответствием квалификационным требованиям (требованиям к квалификации) и (или) требованиям к деловой репутации, нарушением порядка приобретения акций (долей), установления контроля в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, выявлением неудовлетворительного финансового положения, о перечне лиц, которым направляются копии предписаний, порядке доведения до сведения акционеров (участников) финансовых организаций информации о получении копий предписания и акта об отмене предписания, порядке определения в связи с направлением предписаний количества предоставляющих право голоса акций (долей) кредитных организаций, порядке направления уведомления об исполнении предписания, акта об отмене предписания, а также о порядке размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информации о направленном предписании (об отмене предписания)".
Как правило, выявление Банком России фактов нарушений в части квалификационных требований к руководству банка предшествует фактам незаконных финансовых операций, но, безусловно, не является обязательным условием для выявления таких последствий. Это подтверждает Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.07.2020.

Справка. Согласно данным официального сайта Банка России, Комиссия Банка России за время работы с 28 января 2018 г. по 1 июля 2021 г. получила 973 обращения от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям.

С требованиями о качестве деловой репутации напрямую соотносятся требования к организации внутреннего контроля в банках, о соблюдении требований Банка России к кандидатам на ключевые должности в банках. Такой контроль в банках осуществляет служба внутреннего контроля (СВК), которая обязана контролировать не только соблюдение самим банком в режиме реального времени общих требований к ответственным лицам, но и соблюдение специализированных требований, например правил, направленных на предупреждение конфликта интересов банка и клиента, а также на предупреждение совершения сделок от имени и лица банка с использованием инсайдерской информации.
Например, в случае совмещения функций руководителя службы внутреннего контроля и должностного лица, в обязанности которого входит осуществление контроля за соблюдением требований Федерального закона от 27.07.2014 N 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и принятых в соответствии с ним нормативных актов, целесообразно установить подотчетность руководителя службы внутреннего контроля совету директоров (наблюдательному совету) в части вопросов, связанных с выполнением требований законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. Причем согласно п. 4.1.10 Указания Банка России от 24.04.2014 N 3241-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 16 декабря 2003 года N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", если руководитель СВК не является членом коллегиального исполнительного органа кредитной организации, он подотчетен единоличному исполнительному органу кредитной организации (его заместителю, являющемуся членом коллегиального исполнительного органа и не участвующему в принятии решений, связанных с совершением кредитной организацией банковских операций и других сделок), если иное не предусмотрено федеральными законами <11>.
--------------------------------
<11> См.: Ответ Банка России на сайте www.cbr.ru от 11.09.2014 N 242-P-2014/13.

3. В ч. 5 комментируемой статьи закрепляются последствия вынесения в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации:
- обвинительного приговора суда за совершение умышленного преступления;
- решения суда о привлечении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной или некредитной финансовой организации (далее при совместном упоминании - финансовая организация) либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";
- решения суда о назначении административного наказания в виде дисквалификации.
При вступлении указанных судебных решений в законную силу указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.
4. В ч. 6 комментируемой статьи установлено, что кредитная организация в случае избрания (или освобождения от должности) члена совета директоров (наблюдательного совета) обязана:
- в письменной форме уведомить Банк России в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения;
- вместе с уведомлением представить сведения и документы, предусмотренные п. 10 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона.
Данная норма детализируется в Положении Банка России от 27.12.2017 N 625-П "О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также о порядке ведения таких баз". Данный подзаконный нормативный акт содержит форму направляемого кредитной организацией уведомления и содержит перечень прилагаемых к нему документов (см. п. 2.12).
В ч. 10 комментируемой статьи предусмотрен аналогичный порядок для получения согласия Банка России на назначение на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) и единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, временное исполнение обязанностей по этой должности либо исполнение отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации.
Кредитная организация направляет в Банк России:
- ходатайство о согласовании кандидатов на указанные должности (см. п. 2.5.1 Положения Банка России от 27.12.2017 N 625-П);
- сведения и документы, предусмотренные п. п. 8 - 10 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона.
Банк России в месячный срок со дня получения таких документов дает согласие на назначение (избрание) указанных лиц на перечисленные должности или представляет мотивированный отказ в письменной форме по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 16 комментируемого Закона (см. п. 2.10 Положения Банка России от 27.12.2017 N 625-П). Отказ Банка России может быть обжалован кандидатом на должность в судебном порядке.
Согласно ч. 11 комментируемой статьи кредитная организация далее обязана в письменной форме уведомлять Банк России:
- о назначении (избрании) кандидатов на должности, указанные в ч. 8 и 9 настоящей статьи, возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям или исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, - в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения;
- об освобождении указанных лиц от занимаемых должностей (временного исполнения обязанностей по этим должностям, исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации) - не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.
5. Часть 16 комментируемой статьи предусматривает, что в случаях, установленных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", полномочия единоличного исполнительного органа банка могут осуществляться обществом с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". При этом положения ч. 8 и 10 настоящей статьи не применяются.
Согласно ч. 16 ст. 189.50 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" полномочия единоличного исполнительного органа банка могут осуществляться Управляющей компанией, если это предусмотрено планом участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, в случае приобретения Банком России, Управляющей компанией за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, акций банка в количестве не менее 75% процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (долей в уставном капитале банка, предоставляющих не менее 3/4 голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью).

 Скачать
Поиск:
Реклама:
Счетчики:
На правах рекламы:
Copyright 2007 - 2022 гг. Комментарии.ORG. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!