Комментарии.org Комментарии Российского законодательства
 Скачать

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

style="max-height: 50vh;">
Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Комментарий к статье 16

1. Комментируемая статья является одной из самых важных в комментируемом Законе - она определяет основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
Отказ в выдаче лицензии является законодательной мерой ответственности за недобросовестные деяния, нарушение ограничений к квалификации, репутации и финансовому положению кандидата на должность топ-менеджера или учредителя кредитной организации. Строгие нормы обусловлены необходимостью защиты потенциальных потерпевших от действий неквалифицированных или недобросовестных лиц при управлении банками. Риск ущерба от таких деяний довольно велик и выражается не только в ущербе для банка или государства в суммах, которые измеряются десятками и сотнями миллиардов рублей, но и в возможной потере денежных средств физических лиц.
Порядок оценки соответствия квалификации и деловой репутации указанных в комментируемой статье лиц требованиям, установленным комментируемой статьей, установлен Положением Банка России от 27.12.2017 N 625-П "О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также о порядке ведения таких баз".
Несоответствие вышеуказанных должностных лиц и кандидатов на указанные должности установленным Законом требованиям к квалификации и деловой репутации является основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также предъявления Банком России требования об их замене.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения. При выдвижении кандидатов на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) участники (акционеры) кредитной организации должны руководствоваться требованиями и ограничениями, которые прямо установлены федеральными законами. Таким требованием, в частности, является запрет на избрание в совет директоров (наблюдательный совет) лиц, имеющих судимость за совершение преступлений в сфере экономики. Банк России вправе предъявлять требования к деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидатов на эти должности.
Члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидаты на указанные должности должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным комментируемой статьей в отношении руководителей кредитной организации (филиала) и кандидатов на указанные должности, а также требованиям к квалификации, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.
Если в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вступил в законную силу обвинительный приговор суда за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение суда о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.
Порядок оценки соответствия деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) установленным требованиям также определяется Положением Банка России от 27.12.2017 N 625-П.
Несоответствие членов совета директоров (наблюдательного совета) и кандидатов на указанные должности установленным Законом требованиям к деловой репутации является основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также предъявления Банком России к кредитным организациям требования об их замене.
2. Часть 1 комментируемой статьи закрепляет, по каким основаниям допускается отказ:
1) несоответствие квалификационным требованиям кандидата на должность:
- руководителя кредитной организации;
- главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации;
- руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);
- единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
В комментируемой статье подробно расписано, что именно считается несоответствием кандидата квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации: это не субъективная оценка, которая выносится Банком России, а мотивированное решение, основанное на объективных критериях.
К основаниям несоответствия требованиям к квалификации кандидата на должность руководителя кредитной организации или руководителя филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) относятся:
а) отсутствие высшего образования;
б) отсутствие как минимум двухлетнего опыта:
- руководства кредитными организациями, отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций,
- или руководства лицами, признаваемыми в соответствии со ст. 76.1 ФЗ "О Центральном банке" некредитными финансовыми организациями (за исключением ломбардов),
- или работы на руководящих должностях в органах государственной власти, Банке России, а также на руководящих должностях в государственных корпорациях (если в их должностные обязанности входило руководство подразделениями, связанными с осуществлением банковских операций).
Основания несоответствия требованиям к квалификации кандидата на должность главного бухгалтера кредитной организации, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций):
а) отсутствие у кандидата высшего образования;
б) отсутствие как минимум года опыта работы, связанной с ведением бухгалтерского учета, составлением бухгалтерской (финансовой) отчетности либо с аудиторской деятельностью в финансовой организации.
Основание несоответствия требованиям к квалификации кандидата на должность единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, одно - отсутствие у кандидата высшего образования.
Несоответствие требованиям к квалификации и деловой репутации может быть самостоятельным основанием для отказа в предоставлении лицензии или применяться совместно;
2) несоответствие требованиям к деловой репутации кандидата на должность:
- руководителя кредитной организации;
- главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации;
- руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);
- члена совета директоров (наблюдательного совета);
- лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками;
- руководителя службы внутреннего аудита;
- руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Отдельным основанием является неудовлетворительная деловая репутация:
- учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации (п. 5 ч. 1 комментируемой статьи);
- лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации (п. 6 ч. 1 комментируемой статьи);
- лица, осуществляющего контроль в отношении учредителей (участников), приобретающих более 10% акций (долей) кредитной организации (п. 1 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица - учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего 10% и менее акций (долей) кредитной организации и входящего в состав группы лиц, приобретающей более 10% акций (долей) кредитной организации, а также лица, осуществляющего контроль в отношении указанных юридических лиц (п. 2 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации, а также лица, осуществляющего контроль в отношении указанных юридических лиц (п. 3 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение 10% и менее акций (долей) кредитной организации, и входящего в состав группы лиц, приобретающей более чем 10% акций (долей) кредитной организации, а также лица, осуществляющего контроль в отношении указанных юридических лиц (п. 4 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, совершающего сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации (п. 5 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, совершающего сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10% и менее акций (долей) кредитной организации, и этих акционеров (участников), если в результате совершения такой сделки (таких сделок) указанные акционеры (участники) войдут в состав группы лиц, владеющей более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 6 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, совершающего сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10% и менее акций (долей) кредитной организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 7 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, владеющего и (или) осуществляющего доверительное управление более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 8 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, владеющего и (или) осуществляющего доверительное управление 10% и менее акций (долей) кредитной организации и входящего в состав группы лиц, владеющей и (или) осуществляющей доверительное управление более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 9 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, осуществляющего контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, владеющих более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 10 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, осуществляющего контроль в отношении акционеров (участников), владеющих 10% и менее акций (долей) кредитной организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более чем 10% акций (долей) кредитной организации (п. 11 ч. 4 комментируемой статьи);
- лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа указанных в настоящей части юридических лиц, а также акционеров (участников), владеющих 10% и менее акций (долей) кредитной организации, в отношении которых устанавливается контроль (п. 12 ч. 4 комментируемой статьи).
Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.
Под несоответствием требованиям к деловой репутации понимается целый перечень обстоятельств, каждое из которых внимательно проверяется Банком России при проверке документов кредитной организации. Оценивается период в течение 10 лет, предшествующих подаче заявления. Не будем цитировать в комментарии весь этот перечень, поскольку с ним можно ознакомиться непосредственно в тексте статьи, обозначим лишь, с чем связаны такие ограничения:
- наличие судимости за умышленные преступления;
- наличие административной и уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
- привлечение к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации;
- руководство кредитной организацией, которая была признана банкротом или у которой была отозвана лицензия;
- банкротство самого кандидата;
- направление в отношении кандидата требования Банка России о замене должностного лица;
- административная ответственность за правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг;
- дисквалификация;
- расторжение с кандидатом трудового договора по инициативе работодателя из-за утраты доверия;
- представление в прошлом заведомо недостоверных сведений о соответствии требованиям к квалификации и деловой репутации, соблюдении ограничений;
- применение Банком России мер за представление существенно недостоверной отчетности, если за ее составление отвечал кандидат;
- неправомерное использование инсайдерской информации и манипулирование рынком;
- причинение убытков какому-либо юридическому лицу при исполнении руководящих обязанностей;
- подписание заведомо ложного аудиторского заключения;
- отказ в государственной регистрации руководимой организации по основаниям, установленным ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
Согласно практике Банка России, основными нарушениями, которые приводят к отказу в выдаче лицензии при отказе выполнить требования Банка России о замене указанных лиц, являются:
- наличие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;
- признание судом указанного лица виновным в банкротстве юридического лица в течение 10 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации;
- неисполнение лицом, являвшимся руководителем, членом совета директоров (наблюдательного совета) или учредителем (участником) кредитной организации, обязанностей, возложенных на него ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации; наличие у указанного лица права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 20 комментируемого Закона, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);
- привлечение лица в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей;
- предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой указанное лицо занимало должность руководителя кредитной организации (филиала) или члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, требования о его замене на основании ст. 74 ФЗ "О Центральном банке";
- совершение указанным лицом более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг или в области предпринимательской деятельности, установленного вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;
- дисквалификация указанного лица, срок которой не истек на день, предшествовавший дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации;
- наличие неоднократных фактов расторжения с указанным лицом трудового договора по инициативе работодателя на основаниях, предусмотренных п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ;
- занятие указанным лицом должности единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации по управлению кредитной организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);
- предоставление указанным лицом для государственной регистрации кредитной организации недостоверных сведений, касающихся установленных квалификационных требований и требований к деловой репутации <26>.
--------------------------------
<26> Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности // Сайт Банка России. URL: https://old.cbr.ru/Content/Document/File/48976/registr_licensing.pdf (дата обращения: 10.01.2022).

Часть 5 комментируемой статьи предусматривает возможность оценивания деловой репутации лиц, указанных в настоящей статье, для иных целей помимо цели государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.
В этом случае вместо дня получения Банком России документов для государственной регистрации кредитной организации следует рассматривать день:
- предшествующий дню получения Банком России документов для проведения оценки деловой репутации;
- назначения (избрания) кандидата на должности, указанные в абз. 4 п. 1 ч. 1 настоящей статьи.
Части 6 и 7 комментируемой статьи предусматривают последствия несоответствия требованиям о деловой репутации.
В течение 10 лет со дня возникновения основания для признания их деловой репутации неудовлетворительной лица, к которым комментируемая статья предъявляет требования о соответствии деловой репутации, не вправе:
- занимать в кредитной организации должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), члена совета директоров (наблюдательного совета), лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
- быть учредителями (участниками) кредитной организации, приобретающими (владеющими) более 10% акций (долей) кредитной организации;
- быть учредителями (участниками) кредитной организации, приобретающими (владеющими) менее 10% акций (долей) кредитной организации, входящими в состав группы лиц, приобретающей (владеющей) более 10% акций (долей) кредитной организации;
- быть лицами, осуществляющими контроль в отношении таких учредителей (участников) кредитной организации;
- быть лицами, осуществляющими функции единоличного исполнительного органа указанных лиц;
- совершать указанные в ч. 4 настоящей статьи сделки.
Срок ограничений может быть другим, если он предусмотрен вступившим в законную силу судебным актом.
Запрет снимается, если в Банк России представлены доказательства, свидетельствующие о том, что основания для признания деловой репутации неудовлетворительной отсутствовали;
3) неудовлетворительное финансовое положение:
- учредителей (участников) кредитной организации;
- лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих (владеющих) более 10% акций (долей) кредитной организации;
- лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих (владеющих) 10% и менее акций (долей) кредитной организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей (владеющей) более 10% акций (долей) кредитной организации,
- а также неисполнение указанными лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами в течение последних трех лет.
Оценка финансового положения проводится в соответствии с Положением Банка России от 28.12.2017 N 626-П "Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций".
Анализ удовлетворительности финансового положения юридического лица проводится по следующим направлениям:
- анализ финансовой устойчивости;
- анализ платежеспособности;
- анализ эффективности использования оборотного капитала (деловой активности), доходности и финансового результата (рентабельности).
При этом для анализа финансового положения, например, учредителей - юридических лиц используются показатели годовой и промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, раскрываемая в этой отчетности информация об основных средствах, о запасах, прочая информация об активах, обязательствах, источниках финансирования деятельности юридического лица, о доходах и расходах, о финансовых результатах деятельности, о движении денежных средств, о последствиях событий после отчетной даты, условных обязательствах, а также иная информация, предоставляемая учредителями.
Анализ удовлетворительности финансового положения должен быть достаточным с точки зрения характера и масштабов коммерческой деятельности, отраслевой и региональной специфики юридического лица и содержать оценку существенных факторов, связанных с его деятельностью.
Перечень финансовых показателей (коэффициентов) деятельности юридических лиц приведен в приложении 1 к Положению Банка России от 28.12.2017 N 626-П.
Анализ финансовых показателей (коэффициентов) деятельности должен быть достаточным с точки зрения вида осуществляемой юридическим лицом экономической деятельности, масштабов такой деятельности, региональной специфики и содержать описание факторов, оказывающих влияние на финансовое положение юридического лица.
По результатам комплексного анализа финансовых показателей (коэффициентов) деятельности уполномоченным структурным подразделением Банка России, лицами, анализирующими финансовое положение, должен быть сделан аргументированный вывод о соблюдении (несоблюдении) необходимого уровня финансовой устойчивости, платежеспособности, эффективности использования оборотного капитала (деловой активности), доходности и финансового результата (рентабельности).
Независимо от соблюдения других требований, установленных в Положении Банка России от 28.12.2017 N 626-П, финансовое положение юридического лица не может быть признано удовлетворительным в следующих случаях:
- если в отношении юридического лица возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) или юридическое лицо находится в стадии ликвидации;
- при наличии у юридического лица задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам (в том числе за три года - по учредителям кредитной организации); при наличии фактов неисполнения юридическим лицом денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на его банковских счетах;
- если результаты исполнения судебного решения по делам, в которых участвует юридическое лицо, могут привести к потере платежеспособности и финансовой устойчивости, в результате которой его финансовое положение на основании критериев, установленных Положением от 28.12.2017 N 626-П, может быть признано неудовлетворительным;
- если юридическое лицо не осуществляет уставную (экономическую) деятельность в течение последних трех лет, за которые представлена годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, и последнего отчетного периода (в том числе любого из этих периодов) и из представленных юридическим лицом документов следует, что у него отсутствуют реальные активы и выручка;
- если в процессе проведения анализа будет установлено, что для сохранения удовлетворительного (устойчивого) финансового положения юридическому лицу необходимо осуществление сделок на нерыночных условиях, соответствующих п. 2 ст. 40 НК РФ, то есть когда цены товаров, работ или услуг, примененные сторонами сделки, отклоняются в сторону повышения или в сторону понижения больше чем на 20 процентов от рыночной цены идентичных (однородных) товаров (работ и услуг) в пределах непродолжительного периода времени;
- если структура активов юридического лица, отраженная в его балансе по состоянию на последнюю годовую отчетную дату и (или) последнюю отчетную дату, признается неудовлетворительной. Положением от 28.12.2017 N 626-П установлены особенности оценки финансового положения (экономического положения) кредитных организаций и иностранных банков;
4) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям законов и подзаконных нормативных актов Банка России, в частности Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И;
5) наличие оснований, предусмотренных ст. 18 комментируемого Закона, устанавливающей дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов).
3. Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано (ч. 2 комментируемой статьи). Эта норма обеспечивает для заинтересованных лиц предусмотренную ч. 3 статьи возможность обжаловать:
- отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
- непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения;
- признание деловой репутации не соответствующей установленным требованиям.
Части 8 - 13 комментируемой статьи посвящены порядку обжалования лицами, которые признаны не соответствующими квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, соответствующих решений Банка России.
В первую очередь они имеют право обратиться с жалобой в Комиссию Банка России по рассмотрению жалоб в соответствии со ст. 60.1 ФЗ "О Центральном банке" - в течение 30 дней со дня, когда им стало известно о принятии соответствующего решения.
Если жалоба будет удовлетворена, Банк России должен отменить решения или предписания, вынесенные только лишь на том основании, что указанные лица не соответствуют установленным требованиям к квалификации или деловой репутации.
Если жалоба не будет удовлетворена, лицо вправе обжаловать решение Банка России в судебном порядке. Досудебное обжалование является обязательным этапом.
Банком России регулярно публикуются обзоры практики Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации. Их можно посмотреть на сайте регулятора.

Пример. Руководитель службы управления рисками кредитной организации обжаловал признание его деловой репутации не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами. Причиной принятия такого решения послужило осуществление заявителем функций руководителя службы управления рисками кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за нарушение законодательства Российской Федерации.
По итогам проведенной инспекционной проверки деятельности кредитной организации, а также в рамках дистанционного надзора была установлена существенная недооценка кредитного риска, связанная с использованием банком при оценке финансового положения заемщиков недостоверной информации об их доходах и с учетом банком обеспечения при минимизации резерва, не удовлетворяющего требованиям Банка России. Исполнение банком требований предписания Банка России о реклассификации ссудной задолженности и доформировании необходимых резервов привело к снижению величины капитала банка до отрицательного значения, нарушению нормативов и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.
Жалоба была удовлетворена. При рассмотрении жалобы Комиссией Банка России по рассмотрению жалоб было принято во внимание, что заявитель фактически осуществлял функции руководителя службы управления рисками в течение непродолжительного периода (около трех месяцев из 12 месяцев, предшествовавших отзыву лицензии) в связи со значительным периодом временной нетрудоспособности. При этом в период фактического осуществления заявителем функций руководителя службы управления рисками им регулярно доводилась до органов управления кредитной организации информация о высоком уровне кредитного риска и давались рекомендации по его снижению, в том числе указывалось на необходимость принятия дополнительного обеспечения по выданным ссудам, ужесточения требований банка к заемщикам при рассмотрении вопросов о предоставлении финансирования в части требований к кредитоспособности заемщиков и наличию и ликвидности обеспечения по выдаваемым судам, а также принятия мер по возврату проблемной задолженности (см. Обзор практики Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами, за период с 1 июля 2020 г. по 1 декабря 2020 г. <27>).
--------------------------------
<27> URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/31762/review_practices_comp_2020-.pdf (дата обращения: 10.02.2022).

 Скачать
Поиск:
Реклама:
Счетчики:
На правах рекламы:
Copyright 2007 - 2022 гг. Комментарии.ORG. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!